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支付与银行卡

自助设备诈骗的常见手段及防范措施

诈骗方式	内容描述	防范措施
虚假通知（向指定账户转账）	不法分子在自助设备上张贴通知，要求事主把资金转移到指定帐户，实施诈骗	自助设备若有损坏，请拨打客户电话咨询，切勿盲目转移资金
盗取银行卡信息	利用盗取的银行卡资料，伪造银行卡，再利用伪造的银行卡盗取事主现金	仔细观察自助设备银行卡的插卡口，防范他人动手脚；在进行交易等操作时，需遮挡密码；交易凭条需妥善处理，勿随手乱扔
封堵出钞口	不法分子事先将出钞口用异物堵住，待事主取不出钱离开后，再将钱取出	取款之前先查余额，了解个人资金状况；认真查看出钞口，取不出钞票时请不要远离现场，立即拨打客服电话联系银行
掉包银行卡	趁事主在ATM上取款时窥视密码，然后配合其同伙快速将事主ATM上的银行卡掉包	在进行交易操作时，需遮挡密码且务必管好个人卡片
“好心人”帮助	不法分子冒充“好心人”，帮助事主办理取款等业务，借机偷看其交易密码，并实施诈骗	事先学习如何使用，急需帮忙时求助银行

银行卡系列知识之一：怎样保管银行卡

        银行卡的主要构成材料是塑料和磁条，易受外力和环境影响受损，如保管和使用不当，会出现变形、断裂、磁性减弱、磁条损坏、消磁等现象，无法被正常识别或读取信息，造成银行卡失效。银行卡磁条上记录和储存着您的相关资料信息，如果磁条信息减弱、改变或丢失，您在用卡时，POS、 ATM等终端设备可能无法读出正确的银行卡信息，造成交易失败。因此，银行卡最好放在带硬皮的钱夹里，并防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏；多张银行卡不要紧贴一起存放，或将两张银行卡背对背叠放一起。银行卡要尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器，尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起。
        出门时，请不要将所有银行卡放在同一皮包里，在寄放外套的公共场所中，不要将装有银行卡的钱包放在外套口袋里，也不要置于车内或寄物柜中，应随身保管，切勿丢失。对暂时不用的银行卡，要锁在抽屉或柜子里，千万不可随意放置，以免引起他人贪念，偷取后盗刷。为避免银行卡遗失遭受损失，建议您将银行卡、密码和身份证分开存放，切记不可随意将银行卡卡号告知他人，不要将银行卡转借他人，否则极易发生银行扣卡、止付以及资金损失等情况，甚至引起债务纠纷。
       您最好将银行卡卡号及发卡银行的服务专线电话号码另行抄录并妥善保管，同时在手机的通讯录中备份，以便在发生意外的第一时间内，同发卡银行取得联系，避免损失。

银行卡系列知识之二：银行卡欺诈的常见手段

        一是冒用别人的身份证等有效身份证件申领银行卡进行诈骗；
        二是利用人们麻痹、轻信的心理作案。用假卡、空卡掉包、贴“紧急通知”等，如犯罪分子在ATM上贴一张所谓的“紧急通知”，声称ATM系统受到病毒侵害，为保证用户资金安全，用户必须把资金转移到指定账户上，只要用户把资金转入该账户，银行卡里的资金立即就会被犯罪分子提走。因此，千万不要轻信“紧急通知”和“公告”，以防受骗。在ATM旁看到“紧急通知”，要求您提供密码信息，绝对不是银行的行为，而是恶意窃取持卡人资料的犯罪分子；
        三是高科技作案，如在ATM上安装微型摄像头，利用盗卡器等高科技作案。自助操作时，您应注意ATM上是否有摄像头等多余“装置”。还有就是自助银行的大门一般要求刷卡才能进入，刷卡时是不要求输入密码的，有的不法分子改动自助银行的门禁装置，要求刷卡后输入密码以实现盗取的目的。遇到此情况切不可输入密码，应立即和银行联系。
针对以上几种情况，您要保护好个人资料信息，不在街头办卡，切勿委托他人代办贷款及申领银行卡，不将个人资料交第三者转交。提供个人身份证影印件时注明用途，不要将银行卡卡号、启用日、到期日、密码、身份证号码等告知他人。卡片要随身携带，在ATM前提款、查询或在POS机上刷卡消费需要输入密码时，应遮挡操作。不要随手丢弃ATM提款、查询和POS消费的回单，一定要取回妥为保管或处理。
        根据我国刑法规定，属银行卡犯罪行为，将受到刑事处罚。